オールワースのヒント: 一部の 401(k) は他のものとは異なります
Allworth Financial の Amy Wagner が、401(k) が退職後の最適なプランであるかどうかについて語ります。
オールワース・ファイナンシャル、シンシナティ・エンクワイアラー
春の大掃除では、クローゼットだけでなく、財布やポケットも整理整頓する必要があるかもしれません。
リニューアルの精神に基づいて、この春に実行すべき 12 の経済的動きを紹介します。 毎年恒例の儀式、あるいはそうすべきものもあります。 その他のタスクは後回しにしがちですが、そうすべきではありません。
1. 自分の決定を再考する
私たちの多くは、支出、貯蓄、借り入れ、収入について 2024 年の新年の抱負を立てていますが、それを実行している人は少数です。
「多くの人にとって、最も重要な経済的目標は、クレジットカードの借金を返済するか、緊急資金を構築することでした」と彼は言う。 キンバリー・パーマー、NerdWalletのパーソナルファイナンスの専門家。 春は「自分が何か進歩しているかどうかを確認するのに最適な時期」だと彼女は言う。
何も進歩がなかったらどうしますか？
「軌道から外れてしまった人のために、リセットボタンと呼ばれるものがあります」と彼は言いました。 アシュリー・フォークス、アラバマ州バーミンガムの認定ファイナンシャルプランナー。 「春は、後悔にとらわれずに、中断したところから再開する絶好の機会です。」
2. 経済的な「ジャンク引き出し」を整理しましょう。
Spring は、不特定の将来の日付に対処するために有価証券を保管している引き出し、またはボックス、またはダイニング ルームのテーブルの未使用の隅を整理する機会を提供します。
「私が何を言っているのかわかるでしょう。明細書や請求書をすべて処分し、後で解決するつもりです」とフォークス氏は言いました。
同氏は、古紙の処理に取り組むことは経済的ストレスを軽減する素晴らしい方法だと語った。 いくつかは捨ててください。 一部をファイルして保管しておきます。 残りの部分は何らかの方法で処理してください。
3. 2024 年の税金フォルダーを開始します
書類関係について言えば、まだ作成していない場合は、2024 年のすべての税務書類 (領収書、寄付フォーム、その他報告する必要があるものや控除予定のもの) をすべて保管するフォルダーを作成することを検討してください。 さらに良いのは、物理フォルダーを 1 つと、ラップトップに別のフォルダーをセットアップすることです。 ジェフ・ファラー、コネチカット州シェルトンの認定ファイナンシャルプランナー。
このアドバイスは以下から来ています ジェフ・ファラー、コネチカット州シェルトンの認定ファイナンシャルプランナー。
4. ブロックされたこれを見てください
これを行っている間、W-4 フォームを見て、給与から適切な金額が天引きされていることを確認してください。
「税金のことを考えて、4 月 15 日に来たら、来年の税金に向けてもっと準備をしておかないといけないのではないでしょうか?」 ファラー氏は語った。
来年お金を返してもらえますか、それとも借りがありますか？ 私たちのほとんどは、この質問を自分で思っているよりもはるかにコントロールできる、と彼は言いました。 ジェフ・ジョンズ, H&Rブロック代表取締役。 家族のキャッシュフローを助けるために、多額の税金還付を得たいと思うかもしれません。 納税時期までより多くの給与を手元に残せるよう、源泉徴収額を制限することもできます。 決定はあなた次第です。
「一般的に、結果は実際にコントロールすることができます」と彼は言いました。 「私たちは人々に、それは実際に自分で選択できることを思い出させようと努めています。」
私たちのほとんどは、かなり予測可能な収入を持っています。 最近の納税申告書を見てみましょう。 パターンを研究してください。 利益は増加傾向ですか、それとも減少傾向ですか? その後、税務専門家に相談してください。
ジョーンズ氏は、直接納税者の申告は「専門家の助けを得て、毎年初めにW-4への変更を保留することを検討すれば、さらにコントロールできるようになる可能性がある」と述べた。
5. 税務担当者に相談してください
もっと言えば、春は税金の準備をしている人と会話をするのに最適な時期です。
「住宅を除けば、ほとんどの人にとって税金は年間最大の出費であるため、W-2と1099を組み合わせて送り出すよりも税金に注目する価値がある」と彼は語った。 デビッド・フローレス・ウィルソン、ニューヨークの認定ファイナンシャルプランナー。
「私たちのアドバイスは、春の納税期限後に会計士、公認会計士、またはファイナンシャルプランナーと思慮深く積極的に話し合って、来年の春までに税金を減らすために今年の残りの期間に何ができるかを戦略を立てることです。」 彼は言った。 「あなたが気づいていない控除やクレジットがあるかもしれません。」
6. 退職金制度を最大限に活用する
4 月 15 日まで IRA に寄付することができ、そのお金を 2023 年の貯蓄にカウントできます。2023 年の寄付限度額は、50 歳未満の場合は 6,500 ドル、それ以上の場合は 7,500 ドルです。
さらに良いのは、2024 年の IRA への拠出を早めに開始することです。退職金口座にお金が長く留まるほど、利息が発生する期間も長くなります。
バンガードの認定ファイナンシャル・プランナーであるメアリー・ライアン氏は、「どの年であっても、IRAへの拠出には15か月の猶予がある」と述べた。 「早くやればやるほど、複利効果の恩恵が大きくなり」、節約したお金と実際に得た利息の両方に利子を得ることができます。
春は職場の 401(k) に貢献することに挑戦するのに良い時期でもある、とウィルソン氏は言いました。
これらのプランの拠出限度額は高く、2024 年には 23,000 ドル、さらに 50 歳以上の場合はさらに 7,500 ドルが追加されます。
「401(k)の拠出金を最大限に活用すれば、税金が下がり、経済的自立に近づくことができます」とウィルソン氏は言う。 「私たちのアドバイスは、数か月ごとに寄付金を不快なレベルまで少しずつ増やしてから、少し減らすことです。」
退職後の貯蓄をしていませんか？ 今が始める時です。
「たとえ今は少ししか貯蓄できなかったとしても、退職後の貯蓄を増やす時間を与えたいので、始めることが非常に重要です」と彼は言いました。 テリー・フィードラー、ヒューストンの金融サービス会社コアブリッジ・ファイナンシャルの退職サービス担当社長。 「理想的には、雇用主が見合ったものを少なくとも最大化するのに十分な貢献をすることです。まだそこまで到達していない場合は、時間をかけて貢献を増やす機会を探してください。」
7。 受益者の名前を挙げてください
ほとんどの退職金制度や生命保険には、受益者、つまり死亡した場合にお金を受け取る人が含まれています。
私たちの多くは名前を付けるのを先延ばしにしてしまいます。 春の大掃除キャンペーンの一環として、今すぐお試しください。
8. 不動産計画のほこりを取り除く
受益者について：専門家は、相続計画を持っている人に対して、毎年、または少なくとも転職、結婚、離婚、新しい子供の誕生などの大きなライフイベントが発生した場合には計画を見直すようアドバイスしています。
「相続計画は、一度決めたら忘れてしまうようなものではありません」とライアン氏は言う。
受益者を含め、計画の一部を更新する必要があるかどうかを検討してください。
9. 2025 年の休暇を 2024 年に予約しましょう
専門家によれば、1年前に休暇の計画を立てることで費用が節約され、航空券や宿泊施設の選択肢が増えるという。 次に、心理的価値があります。
「研究によると、休暇への期待は休暇から得られる心理的価値の半分であることがわかっています」とファラー氏は言う。 「だから、この夏は家族旅行を楽しんでください。ただし、来年の休暇もカレンダーに入れておいてください。」
その間に彼は、「パスポートを取り出して、有効期限を確認してください。海外旅行の準備をしていて、パスポートの有効期限が近づいていることに気づくことほど最悪なことはありません。」と言いました。
10. 投資ポートフォリオを見直す
「ポートフォリオを毎日監視する必要はない」とファラー氏は言うが、春は資産配分を見直し、ニーズに合っているかどうかを確認するのに最適な時期だ。
株式、債券、その他の投資の組み合わせは時間の経過とともに変化する可能性があり、ポートフォリオの目標も変化します。
同氏は「株式と債券への配分が希望どおりになっているかどうかを確認してください」と述べた。 モーリーン・デマーズ、マサチューセッツ州ノースアンドーバーの認定ファイナンシャルプランナー。
11. 高利回りの貯蓄に投資する
普通預金口座、譲渡性預金、短期金融市場口座、その他の貯蓄手段の利回りは、金利全般とともに過去 1 ～ 2 年で上昇しました。
しかし、多くの人が「依然として、最適ではない低利回りの車に多額の現金残高を保有している」とウィルソン氏は述べた。
あなたの貯蓄に年利 5% 程度がつかない場合は、残高を高利回り口座に移すことを検討してください。
増大する負債: クレジットカードの残高が貯蓄を水増しする恐れがあります。 両方に対処する方法は次のとおりです
12. クレジットカードを確認してください
クレジットカードの負債は増加しており、クレジットカードの金利も上昇しています。 パーマー氏は、特に毎月の残高を持ち歩いている人にとっては、今が自分のカードをしっかりと見直す良い時期だと述べた。 重要な質問: 「思っている以上に利息を払っていませんか?」
クレジットカードのレートは時間の経過とともに変化し、最近では上昇しています。
パーマー氏は、カードの年利が上昇している場合は、新しいカードを探すのに良い時期かもしれないと述べた。
ダニエル・ディベイシーがUSA TODAYで個人金融をカバー
「アマチュア主催者。ビールの伝道者になりたい。一般的なウェブファン。認定インターネット忍者。熱心な読者。」
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