一部の専門家は、不況が来ていると言います。 どのように財布を準備しますか？

何ヶ月にもわたる株式市場のボラティリティ、高インフレ、高金利により、多くの投資家は不況が起こりそうかどうか疑問に思っています。

木曜日の株式市場は再び下落し、 Standard＆Poor’s 500 それに終止符を打つ 1970年以来6ヶ月から1年の最悪のスタート。 全体として、これまでのところ20％以上減少しています。 The ダウ工業株30種平均 そしてその ナスダック総合指数 また、2022年の初めから大幅に減少し、それぞれ15％以上と30％近く減少しています。

一方、注意深く見守られているミシガン大学によると、経済に対する消費者心理は沈静化した。 消費者調査、6月に14.4％の減少を記録し、レポートの最低レベルを記録しました。

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によると、CFOの約68％が2023年前半に景気後退を予想しています。 CNBCCFO調査。 ただし、専門家の期待は 景気後退の可能性。

マサチューセッツ州クインシーにあるPRWウェルスマネジメントのパートナーである公認ファイナンシャルプランナーのエリオットハーマンは、次のように述べています。

ただし、景気後退が発生するかどうか、またいつ発生するかは誰にも予測できないため、ヘルマンはクライアントに積極的に取り組み、ポートフォリオの準備ができていることを確認するように促します。

市場金利と債券価格は通常 反対方向に移動するFRBの利上げにより、債券の価値が低下しました。 ポインタ 10年の財務債券価格が下がると上昇します 6月14日には3.48％を超えました、11年間で最高のリターン。

ワトソン氏は、価格の下落にもかかわらず、債券は依然としてポートフォリオの重要な部分であると述べました。 株式が不況に向かって下落すると、金利も下落し、債券価格が回復し、株式の損失を相殺する可能性があります。

「時間の経過とともに、この否定的な関連性が現れる傾向がある」と彼は述べた。 「毎日である必要はありません。」

アドバイザーはまた、クーポン、満期までの時間、および期間中に支払われるリターンに基づいて金利の変化に対する債券の感応度を測定する期間を考慮します。 一般的に、債券が長ければ長いほど、より高い金利の影響を受ける可能性が高くなります。

「満期の短いハイイールド債は今や魅力的であり、この分野で安定した収入を維持しています」とPRWウェルスマネジメントのヘルマンは付け加えました。

インフレ率の上昇と普通預金口座のリターンの低下の中で、現金を保有することは魅力的ではなくなっています。 しかし、 年金受給者はまだキャッシュストアが必要です として知られているものを避けるために 「チェーンリターン」の危険性。

ポートフォリオに長期的な損害を与える可能性があるため、資産の売却と引き出しの時期に注意を払う必要があります。 「これはあなたがあなたの引退を生きたまま食べるであろう負のリターンのシーケンスの餌食になる方法です」とThriveRetirementSpecialistsのワトソンは言いました。

しかし、退職者は、多額の現金準備と住宅購入のための信用枠へのアクセスで大きな損失の期間中に彼らの巣を利用することを避けるかもしれないと彼は言いました。

もちろん、必要な正確な金額は、毎月の費用や社会保障や年金などの他の収入源によって異なる場合があります。

によると、1945年から2009年まで、平均的な景気後退は11か月続きました。 全米経済研究所、景気循環の公式ドキュメンテーション。 しかし、将来の景気後退が長引かないという保証はありません。

マサチューセッツ州ウィンチェスターにあるGreenBeeAdvisoryのCFP兼ウェルスアドバイザーであるCatherineValleja氏は、現金準備は「蓄積段階」の投資家にとっても重要であり、引退までの期間が長いと述べています。

「人々は本当に十分な緊急貯蓄があることを確認する必要があります」と彼女は言い、潜在的な一時解雇に備えるために貯蓄に12〜24か月を費やすことを提案しました。

「私は多くの人よりも保守的である傾向があります」と彼女は言い、3〜6か月を費やすというより一般的な提案に言及しました。 「それだけでは不十分だと思います。」

余分な貯蓄があれば、手形をカバーするための最初の求人を受け入れるようにプレッシャーを感じるのではなく、失業後の次のキャリアの動きのために戦略を立てる時間があります。

「十分な流動性のある緊急貯蓄があれば、より多くの選択肢を自分に与えることができます」と彼女は言いました。