住宅ローン金利は7.49%に上昇し、住宅販売に打撃を与えた

ワシントンDC
CNN
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米国の住宅ローン金利は今週上昇し、7.49％に達し、潜在的な住宅購入者にとって住宅所有は手の届かないものとなった。

これで終わりです 前週の7.31%から木曜日に発表されたフレディマックのデータによると。 1年前、30年固定金利は6.66％でした。

フレディマックの首席エコノミスト、サム・ケーター氏は「インフレの変化や労働市場、ＦＲＢの次の一手に対する不確実性など多くの要因が住宅ローン金利を一世代で最高水準に押し上げている」と述べた。 「当然のことですが、これにより住宅購入者の需要が減退しました。」

住宅ローン金利は期間中に上昇した FRBの歴史的なインフレ抑制キャンペーン。 中銀は、頑固なインフレを理由に金利を長期間にわたって高水準に維持する可能性があると示唆した。 これにより、住宅ローン金利の主要な指標である10年国債利回りが上昇した。

住宅ローン融資の追加コストに加え、販売用住宅の在庫が歴史的に少ないことによる住宅価格の上昇により、住宅の手頃な価格はここ数十年で最低の水準にまで低下している。 全米不動産業者協会によると、その結果、この時期の住宅販売ペースは昨年より20％以上鈍化しているという。

平均住宅ローン金利は、フレディマックが全国の何千もの金融業者から受け取る住宅ローン申請に基づいています。 調査には、20% を頭金として支払い、信用度の高い借り手のみが含まれています。

住宅市場は依然として停滞している

潜在的な買い手は金利に非常に敏感でした。 通常、市場からの撤退は価格が上昇したときに発生します。

住宅ローン銀行協会の会長兼最高経営責任者（CEO）のボブ・ブルクスミット氏は、23年ぶりの高水準にある住宅ローン金利が引き続き住宅市場に圧力をかけていると述べた。

同氏は「先週、発注は再び減少し、１９９５年以来の最低水準に達した」と述べた。 「最近の金利の急騰にも関わらず、30年固定金利の住宅ローンは年末までに下落すると予想しており、2024年に向けて潜在的な住宅購入者にある程度の安心感をもたらすだろう。」

住宅購入者が撤退する中 住宅市場の金利が低下し、住宅ローン金利が20年ぶりの高値に近づいているため、住宅所有者が自宅を市場に出す可能性が低くなり、すでに入手可能な住宅の供給不足がさらに悪化している。

住宅ローンデータ会社ブラックナイトによると、住宅所有者の90％以上の住宅ローン金利は6％未満で、多くはそれよりはるかに低い。 彼らは、安値を今日の高値と交換することに興味がありません。

住宅の手頃な価格と同時に、 まだまだ大きな挑戦です 多くの購入者にとって。 住宅探し者が市場に掲載されている少数の住宅をめぐって競争するため、価格が上昇する可能性があります。

リアルター・ドット・コムのエコノミスト、ジアイー・シュー氏は「保留中の住宅販売と新築住宅販売の減少は購入者の活動の鈍化を示しているが、住宅掲載価格の上昇と市場に出回る日数の短縮は住宅購入者が限られた在庫を争っていることを示している」と述べた。

FRBは借り手が住宅ローンに対して支払う金利を直接設定するわけではないが、その行動は借り手に影響を与える。

住宅ローン金利は米10年国債の利回りに連動する傾向があり、FRBの行動に対する予想、FRBが実際に行うこと、投資家の反応などの組み合わせに基づいて変動する。 国債利回りが上昇すると、住宅ローン金利も上昇します。 金利が低下すると、住宅ローン金利もそれに追随する傾向があります。

インフレ圧力が持続し、連邦準備理事会が景気を冷やすための戦いを続ける中、10年米国債利回りは火曜日、4.80％に達し、2007年以来の最高水準となった。

ショー氏は「住宅ローン金利は長期間にわたって７％の基準を上回る水準が続くと予想している」と述べた。

現在、金曜日に発表される労働統計局の9月雇用統計に注目が集まっている。

FRBのパウエル議長は、FRBの金利決定において強い労働市場が極めて重要な役割を果たすと強調した。

ショー氏は「９月のＦＯＭＣ会合でＦＲＢが２０２３年の失業率を３．８％と、６月の４．１％から低下すると予想したことは注目に値する」と述べた。 「次回の９月雇用統計は、経済が予想に沿っているかどうかを教えてくれるものであり、今後の道筋を明確にする上で非常に重要な意味を持つ。」

アナリストらは、雇用統計に若干の弱さが見られる場合、住宅ローン金利が低下する可能性があると指摘している。 しかし、雇用統計が好調であれば、金利はさらに上昇すると予想される。